Банковское право Узбекистана

2021-12-02 06:01:23 Аккредитив и инкассо: что выбрать

При аккредитиве банк-эмитент производит платеж в случае представления получателем средств или указанным им лицом документов и выполнения иных условий, предусмотренных аккредитивом.

При расчетах по инкассо банку-эмитент обязан получить платеж от плательщика и (или) акцепт платежа. Инициатором платежа является не плательщик, а получатель средств. По закону плательщик может не акцептовать платеж, и тогда денег по инкассо можно не получить.

Какому из этих видов расчетов отдать предпочтение зависит от следующих различий.

Инициатор. При аккредитивной форме расчетов инициатором является плательщик по основному обязательству (между плательщиком и получателем средств).
При расчетах по инкассо, как правило, это получатель средств.

Акцепт. При аккредитивной форме расчетов акцепт не требуется.

При инкассо по закону акцепт не предусмотрен. Государственным исполнителям и взыскателям, налоговым органам, таможенным органам законом предоставлено право выставлять и взыскивать средства через инкассовые поручения.
Но из закона также следует возможность установления расчетов по инкассо на основании соглашения (плательщика и банка).

Обязательство банка. При аккредитиве банк обязан произвести платеж в случае представления получателем средств или указанным им лицом документов и выполнения иных условий, предусмотренных аккредитивом. При открытии аккредитива банк перечисляет средства клиента или предоставленный ему кредит в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента (при покрытом (депонированном) аккредитиве). При непокрытом аккредитиве банк предоставляет исполняющему банку право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося в исполняющем банке счета банка-эмитента.

При расчетах по инкассо банк исполняет поручение получателя средств получить платеж от плательщика и (или) акцепт платежа.

@uzbekbankinglaw Ochish/sharhlash

2021-12-01 14:32:55 ВС откажет в отсрочке исполнения, если не обнаружит объективных обстоятельств, препятствующих исполнению

Банк обратился в суд к заемщику ООО (ответчик) и соответчику – иностранному предприятию (ИП) о взыскании с них кредита в $11.499.824, процентов по кредиту $755.668, пени $2.133.644, обращении взыскания на имущество в залоге (дело №4-1001-1904/21643).
Ответчик успел подать иск об оспаривании корпоративного решения – протокола общего собрания участников ответчика от 30.2018 г. и генерального соглашения между банком и заемщиком от 21.11.2018 г. (дело №4-1001-2003/331).
28.01.2020 г. суд объединил эти дела.

12.02.2020 г. банк, ответчик и соответчик достигли мирового соглашения, который суд утвердил, прекратив производство по делу. Условиями мирового соглашения стороны установили, что сумма в размере $12.255.492 подлежит оплате до 12.05.2020 г.
14.05.2020 г. банк получил исполнительный лист ввиду неоплаты долга в указанные в мировом соглашении сроки.

Заявление об отсрочке. Ответчик просил суд отсрочить исполнение до 01.10.2020 г., обосновав следующим: (1) обязанность исполнения мирового соглашения пришлась на период карантинных ограничений; (2) отмена всех авиарейсов и невозможность прибытия в Узбекистан иностранных инвесторов не позволила погасить долг ; (3) ответчик обратился в банк с указанием форс-мажора и просьбой в упрощенном порядке отсрочке до 01.10.2020 г. выплат по кредиту на основании Указов Президента от 19.03.2020 г. и от 03.04.2020 г., указаний ЦБ, но банк отказал.
До рассмотрения заявления ответчик дополнительно заявил об отсрочке исполнения исполнительного листа на год – до 13.05.2020 г. со ссылкой на разъяснения Пленума ВС, добавив, что производственные процессы приостановлены из-за пандемии.

Акты первой инстанции и апелляции. 11.06.2020 г. первая инстанция определением удовлетворила заявление ответчика, предоставив отсрочку до 01.10.2020 г. исполнительного листа от 14.05.2020 г. $12.255.492.
29.07.2020 г. апелляция оставила в силе определение первой инстанции оставила в силе.

Верховный суд. Первая инстанция, удовлетворив заявление, обосновала это возможностью продления на срок до 01.10.2020 г. выплат задолженности по кредитам согласно Указам Президента от 19.03.2020 г. и от 03.04.2020 г. Указы не предусматривают отсрочку долгов, взыскание которых производится на основании судебных актов.
В заявлении об отсрочке исполнения исполнительного документа на один год ответчик не привёл объективных обстоятельств, препятствующих совершению исполнительных действий, как того требует закон.
Судебные акты отменены, в удовлетворении заявления ответчика об отсрочке отказано.

Источник: Постановление СКЭД ВС от 09.09.2020 г. 4-1001-1904/21643

@uzbekbankinglaw Ochish/sharhlash

2021-11-26 17:46:24 Кредитный комитет банка решил отказать в выдаче кредита. Можно ли оспорить такое решение?

Кредитный комитет, как правило, коллегиальный орган банка. Уполномочены такие органы, в зависимости от внутренних положений банка, принимать решения как о предоставлении кредитов, гарантий, реструктуризации кредита, так и по вопросам бухгалтерского учета, например, отмене статуса ненаращивания процентов по активам.

Есть даже подзаконные акты, положениями которых субъектам предпринимательства предоставлено право обжаловать решение кредитного комитета в суде.

Решение кредитного комитета о выдаче кредита предшествует заключению кредитного договора с банком. По этой причине у обывателя может сложиться мнение, что обжалование решения комитета об отказе в выдаче кредита приведет к заключению кредитного договора. Однако решение комитета не должно подлежать пересмотру согласно следующего.

Во-первых, банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций.
Во-вторых, закон устанавливает недопустимость понуждения к заключению договора, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор следует из принятого банком обязательства или из закона.

Нормы, обязывающей банки заключать кредитный договор в законах нет. Если банк соглашением обязался заключить кредитный договор и уклоняется, в этом случае можно заявить требование в суд о понуждении заключить договор.

@uzbekbankinglaw Ochish/sharhlash